保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分。在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面，为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。

从世界保险业规律来看，增长的动能将主要依靠经济拉动。互联网保险能克服传统商业健康险面临的信息化水平较低的制约因素，通过互联网和大数据技术为健康保险的创新发展带来机遇。

一、保险概述

(资料图片)

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这二大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿功能。

保险公司经营保险组织属民营保险组织之一。根据责任形式，公司包括有限责任公司、股份有限公司、无限公司等形态。

二、保险行业发展现状

2022年度，保险业提供保险金额13678.65万亿元，原保费赔付支出1.55万亿元，同比下降0.79%。截止2022年末，保险业资产总额达27.15万亿元，同比增长9.08%;保险资金运用余额25.05万亿元，同比增长7.85%。

2022年1-12月全国内地31个省市原保险保费收入共计46957.18亿元(包括集团、总公司本级42.44亿元)，同比增长4.58%;财产保险占比27.1%，寿险占比52.2%，意外险占比2.3%，健康险占比18.4%，人均保费3328.9元/人;2022年12月全国内地31个省市原保险保费收入共计3252.9亿元。

据中研产业研究院《2023-2028年保险行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》分析：

十几年来，中国保险行业总保费收入总体呈上升趋势，其中2006年和2014年保险业“国十条”和2014年“新国十条”的出台促进了保险行业的快速增长。2021年在新冠疫情和车险综改的背景下，原保费收入逐年递增的态势被打破，全年总保费收入为44900亿元，同比下降357亿元。

根据可查数据，2021年保险资管登记资产支持计划首破千亿元。中保登2022年7月曾表示，资产支持计划业务三年规模由115亿元增至4080亿元，产品单均规模由14.37亿元增至41.21亿元。同时，不少保险资管公司正在补上这块业务的空白，包括国寿资产、泰康资产、大家资产等万亿级保险资管公司在内，近两年都在积极建设资产证券化业务能力。

从保费收入结构上来看，2021年我国人身险保费收入为33229亿元，占比高达74%，财产险保费收入为11671亿元，占比为26%，与世界其他成熟保险市场相比，我国保险保费收入结构失衡较为严重，财产保险发展不够健全。

三、保险行业发展机遇

保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。在“互联网+”大潮下，走互联网渠道似乎成了各保险公司的共同选择。保险业的增长相当多靠的是制度的推动，一部分是靠经济的拉动，但在未来40年，我们如果往发达市场发展的话，从世界保险业规律来看，增长的动能将主要依靠经济拉动。互联网保险能克服传统商业健康险面临的信息化水平较低的制约因素，通过互联网和大数据技术为健康保险的创新发展带来机遇。

想要了解更多保险行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年保险行业竞争格局及“十四五”企业投资战略研究报告》。本报告总结了“十三五”经济与社会发展成就、“十三五”保险产业发展规模与经济效益、预测了“十四五”期间保险行业投资环境;提出了保险“十四五”整体规划建议、产业规划建议、区域规划建议等;最后，就保险行业“十四五”期间投资机遇、投资风险、投资策略进行了审慎分析。